Auteur du best-seller “Tout le monde mérite d’être riche“, Olivier Seban a créé sa première entreprise à 23 ans pour devenir millionnaire à 32 ans. Il nous explique dans cet ouvrage comment accéder à la liberté financière, autrement dit, tout ce dont nous n’apprenons pas à l’école!

Vous voulez découvrir “ce que vous n’avez jamais appris à l’école à propos de l’argent” ? Ce résumé est fait pour vous ! 🙂

Tout le monde mérite d’être riche

 

“Ce n’est pas l’argent qui est la source de tous les maux, mais l’Amour de l’argent.”

Bible – Timothée, chapitre 6, verset 10

Introduction

 

20% des gens possèdent 80% des richesses

50% des gens finissent leur vie avec moins de 100 000€

À savoir avant d’aller plus loin, Oliver Seban s’intéresse et met en avant 3 grandes formes d’investissement:

• l’Immobilier,
• la Bourse
• la Création d’Entreprise.

Il nous les détaille et les analyse à travers 3 axes principaux :

• l’Accumulation,
• l’Investissement,
• la Protection.

Dès le début de l’ouvrage, l’auteur nous fait par des idées reçues et des réalités liées à l’argent, et nous expose pourquoi certaines personnes deviennent riches tandis que d’autres n’y arriveront jamais malgré tous leurs efforts.  Je vous laisserai découvrir pourquoi par vous-même 🙂

 

Accumulation

L’accumulation est l’impulsion pour créer quelque chose à fructifier. Autrement dit, on peut résumer l’accumulation par l’opération suivante :

ACCUMULATION = LES REVENUS* – LES NÉCESSITÉS**

*Les revenus étant tout ce qui rentre dans notre poche

**Les nécessités étant tout ce que je dois obligatoirement dépenser (= besoins réels)

Pour ce faire, le principe primordial, LA règle indispensable de base consiste à : SE PAYER EN PREMIER ! C’est à dire de mettre automatiquement au moins 10% de son argent de côté selon ses diverses rentrées. En résumé, l’accumulation c’est constituer une épargne.

PS: Les riches et futurs riches se payent entre 15 à 20% (voir plus) en premier 😉

 

Le plus important n’est pas combien je gagne mais 

1/ Combien j’arrive à garder

2/ Comment j’utilise mon argent

C’est pour cela que l’auteur insiste bien sur le fait que pour s’enrichir, il ne faut JAMAIS contracter de crédits à la consommation. Si nous devions réaliser un achat (véhicule, gadgets technologiques…), le paiement doit se faire comptant. Si nous n’avons pas les moyens de procéder ainsi, il faut alors revoir ses besoins à la baisse.

En effet, il faut comprendre qu’un crédit peut être :

• Source d’enrichissement : crédit immobilier avec un projet autofinançable par exemple – j’y reviendrai par la suite
• Source d’approvisionnement : crédits à la consommation pour un véhicule par exemple (intérêts débiteurs sans projet de rendement)

D’ou l’importance de bien différencier les revenus des dépenses, puis les revenus actifs* des revenus passifs**.

*Les actifs sont toutes les valeurs capables de générer directement ou indirectement des revenus matérialisés par les sommes qui entrent sur notre compte en banque.

Exemples d’actifs :

• travail / salaire = revenus
• immobilier : loyer = revenus
• bourse : actions produisant des dividendes
• Placements financiers = intérêts créditeurs

 

**Les passifs représentent les diverses dettes contractées + le coût des nécessités. Autrement dit, nos dépenses.

Exemples de passifs :

• Fiscalité : les impôts
• Crédits : intérêts débiteurs
• Nécessités de la vie quotidienne ; nourriture, habillement…
• Pension alimentaire, amendes…

 

Posséder et acquérir plus d’actifs que de passifs

Afin de devenir indépendant financièrement, nos objectifs se résument donc à faire grossir nos actifs, à limiter et réduire nos passifs, et à veiller à ce que nos recettes soient supérieures à nos dépenses.

 

Investissement

Ce qui nous amène maintenant aux investissements. Il ne faut pas travailler pour l’argent mais au contraire faire en sorte que l’argent travaille pour nous. Subtile nuance qui a toute son importance !

C’est pour cela que l’auteur nous indique un certain nombre de “règles” de base à respecter afin de pouvoir investir efficacement dans le but de s’enrichir à long terme :

• Il faut investir uniquement sur des actifs qui vaudront plus chers demain, et/ou capables de générer de la richesse et des revenus. 
• Il ne faut jamais contracter de crédit pour acheter quelque chose qui peut potentiellement valoir moins cher demain.

Même les crédits à la consommation à taux 0%, car ils servent à acquérir des éléments de passif !

Gardez à l’esprit qu’il faut s’enrichir avant, et dépenser après. Et que 1€ utilisé pour acheter un actif vaudra plus cher que 1€ utilisé pour financer un passif ! 🙂

En ayant cet état d’esprit et cette intelligence financière, nous intégrons deux “concepts” définis par Olivier Seban:

• PEGR = Petits Efforts Gros Résultats
• GEPR = Gros Efforts Petits Résultats

C’est de cette manière que nous pouvons toutes et tous atteindre l’indépendance financière, soit le fait que les revenus nets de nos actifs génèrent suffisamment de rentrées pour couvrir nos nécessités.

Il est donc nécessaire de se focaliser sur l’acquisition d’actifs permettant de s’enrichir, plutôt que de financer des passifs et par conséquent payer plus d’impôt!

Voilà, il ne nous reste maintenant plus qu’à investir ! Et plus tôt nous commencerons, plus vite nous nous enrichirons 🙂

 

L’Immobilier

Pour investir en immobilier, il est fortement recommandé (voire indispensable) d’utiliser ce que l’on appelle un “effet de levier” permettant de propulser / d’accélérer notre vitesse d’enrichissement.

“Donnez-moi un levier assez long, je soulèverai le monde” 

Archimède

Prenons un exemple d’un effet de levier appliqué à l’acquisition d’un bien immobilier à travers 4 éléments (essayez d’imaginer et/ou de dessiner le schéma que je vais vous exposer):

1. L’objectif à atteindre = un apport de 100 000€ par exemple
2. Le point d’appui = (moi) ma capacité à rembourser l’emprunt obtenu
3. Le levier = par exemple 100 000€ sur 20 ans à 5% = 656€/mois (effort à fournir) OU autre exemple 100 000€ sur 10 ans à 5% = 2303€/mois (soit un effort à fournir de 3,5 fois supérieur à l’exemple précédent). En résumé, plus le levier sera long, moins d’effort sera à fournir.
4. La force appliquée pour soulever l’objectif (n°1) = la somme à rembourser chaque mois. Plus la force sera importante, plus l’édifice le sera également, et plus le montant de l’acquisition d’un bien immobilier pourra être conséquent.

Vous avez maintenant un exemple typique de création de richesse. Et à savoir que moins nous avancerons d’argent, plus notre rendement sera important!

Et pour amoindrir le risque de ne pas pouvoir le crédit, 2 solutions / astuces s’offrent à nous (pouvant se combiner):

• Prendre un crédit suffisamment long pour que les mensualités n’impactent pas suffisamment ses ressources. Attention: en contre-partie, il y aura plus d’intérêts pour couvrir ce risque!
• S’assurer de pouvoir louer son bien immobilier pour un montant plus ou moins proche de la mensualité du crédit = projet autofinançable

Mais gardons bien cette philosophie très importante en tête : il faut avancer le moins d’argent possible afin de limiter le risque au maximum.

 

La Bourse

Je m’étendrai moins sur cette forme d’enrichissement en comparaison à l’immobilier, cependant je tiens à vous lister deux règles très importantes que j’ai retenues :

1. Nous ne gagnerons jamais d’argent si nous ne sommes pas prêts à en perdre. 
2. Si nous laissons nos émotions prendre le dessus, nous perdrons de l’argent. 

Ces deux règles résument à mon sens l’état d’esprit à adopter pour pouvoir apprendre et utiliser la Bourse.

Je vous laisserai le soin si vous souhaitez aller plus loin dans l’appréhension de ce domaine en recherchant les mots-clés comme : indices, CMR (Coût Moyen Rapporté), Actions, Tracker, Dividendes, FCP (Fond Commun de Placement)…

 

La Création d’Entreprise

Pour créer sa propre entreprise, voici quelques préalables indispensables dont nous fait part l’auteur:

• avoir une expérience dans le domaine que vous souhaitez exploiter,
• avoir un produit/service qui répond à la demande du marché,
• avoir une protection contre la concurrence,
• disposer d’un capital suffisant,
• être capable de se remettre en question,
• savoir s’arrêter,
• avoir les qualités d’un manager comme se séparer des mauvais éléments et valoriser les bons éléments.

Il faut également savoir se payer en premier, car si nous étions amenés à déposer le bilan, ce ne sont ni nos clients, ni nos banquiers qui viendront à notre secours!

De plus, au moindre doute mieux vaut s’abstenir. Il ne faut pas se précipiter afin de faire ses investissements sereinement lorsque l’on a les idées claires.

Enfin, il ne faut pas être étonné ou effrayé de tomber du premier coup sur la bonne affaire. Il est bien évidemment possible de réussir du premier essai 🙂

 

Protection

Une fois l’accumulation, l’investissement, l’enrichissement…la suite logique est de protéger son argent en optimisant le présent pour anticiper l’avenir.

 

Conclusion

Comment s’enrichir ?

Tout d’abord, il faut croire en soi et se dire que “si les autres en sont capables, pourquoi je n’en serai pas capable également”?! 😉

Ensuite, il faut agir pendant que les autres parlent encore. Ne pas écouter pas son entourage ayant des pensées et croyances limitantes, mais passer à l’action en écoutant ses propres convictions. Le passage à l’action est indispensable dans l’objectif de s’enrichir sur le long terme.

La seule chose qui nous permettra réellement de s’enrichir, ce n’est pas de prendre la décision de le faire, mais de le faire réellement.

Je le répète : seule l’action nous enrichira! 

Et enfin, comme l’a si bien répété Olivier Seban dans de nombreux passages de son livre: N’OUBLIONS PAS DE NOUS PAYER EN PREMIER !

 

3 phases pour y arriver

• Phase 1
  • se payer en premier = “Je suis la priorité PRIORITAIRE”
  • enclencher le pilote automatique = automatiser les tâches pour ne pas s’en occuper / revenir dessus / dériver / changer d’avis… (PEGR)
• Phase 2
  • Le grand nettoyage = bilan complet de ma situation (rentrées / dépenses)
    • Liquider mes crédits
    • Vider mes placards et greniers (de l’inutile et superflu bien entendu)
    • Identifier mes actifs
    • Apprécier la valeur des choses = nécessité ou superflu + rapport coût / utilité
• Phase 3
  • Investir
    • Dépend de son âge, sa situation familiale économique, intérêts, goût du risque…

Il ne vous reste plus qu’à passer à l’action maintenant 🙂

 

Mon avis

“Tout le monde mérite d’être riche” fut l’un des premiers livres que j’ai lu à propos de l’indépendance financière. Je ne peux que vous recommander de lire ce livre si vous souhaitez devenir indépendant financièrement et si vous ne savez pas par où commencer.

De plus, ce livre est très accessible et facile à lire du fait que l’auteur s’adresse à ses lecteurs avec clarté et simplicité, sans utiliser un jargon de banquier ou de courtier.

Ce que j’ai également apprécié dans cette lecture, c’est qu’Olivier Seban nous pousse à faire une introspection autant sur nous-même que sur notre relation avec l’argent. Il évoque entre autres de fausses croyances que l’on peut avoir de l’argent comme par exemple : l’argent est une mauvaise chose ; il faut déjà être riche pour pouvoir investir ; être riche se fait au détriment des autres…

Ce livre nous est très utile et bénéfique afin de faire un point sur notre propre budget ainsi que sur notre gestion financière en comprenant certaines notions de base : différence entre des revenus actifs et passifs ; l’importance de se payer en premier…).

Enfin, il aborde de manière générale les 3 grands piliers d’enrichissement qui sont :

1. L’immobilier
2. La bourse
3. La création d’entreprise

De nombreux conseils simples et applicables y sont mentionnés afin de mieux gérer notre budget, de savoir comment investir et trouver une bonne affaire, comment financer son projet ou encore créer son entreprise.

Pour ma part, ce livre m’a lancé dans une démarche proactive voulant en savoir plus, et m’a motivé à passer rapidement à l’action. Après cette lecture, j’ai suivi et appliqué certains conseils de cet ouvrage. Aujourd’hui, je cherche à en apprendre davantage en me formant et m’informant à travers d’autres livres (voir mes recommandations), des formations, des blogs spécialisés et des mentors.

N’attendez plus pour débuter ou améliorer votre éducation financière 🙂

Achetez tout le monde mérite d’être riche sur Amazon

Et vous, avez-vous déjà lu ce livre ou ce résumé vous a-t-il donné envie de le lire ?

Partagez-moi votre avis dans les commentaires.